Berufsunfähigkeitsversicherung 15 - Invaliditätsleistungen aus Lebensversicherungspolicen

Zwei wesentliche Methoden für die Bereitstellung Invalidenrente in Lebensversicherungen sind: Prämienbefreiung und Kombination Politik.

Ein. Prämienbefreiung

Viele Lebensversicherungen bieten eine "Prämienbefreiung" Bereitstellung im Falle der Politik Eigentümer wird während der Laufzeit der Police deaktiviert. Eine separate Prämie ist für diese zusätzliche Abdeckung oder Reiter. Für steuerliche Zwecke ist die bereinigte Kostenbasis der Politik keine zusätzlichen Prämie für diese Leistung. Die Zahlung dieser Art von Leistungen stellen keine Disposition für steuerliche Zwecke, da sie die Zahlung wird ein Betrag in Höhe der Prämie für die Politik in Kraft zu halten.

2. Kombination Politik

Eine Politik, die als frei ist, ermöglicht die Barwerte im Plan auf einer latenten Steuer-Basis sammeln. Vor kurzem haben einige Versicherer Politik, die die Addition der Invaliditätsleistungen innerhalb eines steuerfreien Lebensversicherung ermöglichen konzipiert.

Diese Richtlinien bieten sowohl (i) Lebensversicherungen Schutz und (ii) Invalidenrente Vorteile. Zum Beispiel ermöglicht ein Art von Politik die Barwerte der Versicherung, alle oder einen Teil der Behinderung Premium finanzieren. Der Cash-Wert kann auch verwendet werden, um die Invalidität zu finanzieren. Daher kann die Beseitigung Zeitraum für die Invalidität verlängert werden, was den Effekt hat, die Kosten der Behinderung Plan.

Es gibt mehrere einige Vor-und Nachteil dieser Kombination Produkte:

Vorteile der Kombination Politik

a) Die Verpackung von Versicherungsleistungen in einem Produkt vereinfachen den Prozess für den potenziellen Käufer.

b) Der Abschluss des Bewerbungsverfahrens und Underwriting Anforderungen für den kombinierten Politik kann schneller sein als doppelte Fragen und medizinischen Tests vermieden werden können.

c) Der Versicherungsnehmer kann von reduzierten politischen Abgaben im Rahmen einer kombinierten policy.The Prämien für Invalidenversicherung profitieren in der Regel eine Nach-Steuer-Kosten.

Allerdings können die Barwerte der Lebensversicherung, die auf einer latenten Steuer-Basis wächst verwendet werden, um die Gebühren im Rahmen eines gemeinsamen Programms zu finanzieren. Der Versicherungsnehmer daher Vorteile aufgrund ihrer Fähigkeit, die latenten Steuer-Kapitalerträge unter dem befreit Lebensversicherung verwenden, um einige oder alle der Behinderung Prämien finanzieren.

d) Die Kombination Berufsunfähigkeitsversicherung und Lebensversicherung schafft Flexibilität für Prämienzahlungen. Generell "Behinderung nur Produkte" erfordern die Zahlung einer Ebene jährliche Prämie.

Durch die Einbeziehung von Behinderung Abdeckung innerhalb einer steuerbefreiten Versicherungs-Politik, ist es möglich, den Aufbau einer Liquiditätsreserve, die zur zukünftigen Morbidität oder Behinderung Kosten finanzieren können.

2. Nachteil

a) Es kann sehr schwierig für ein Unternehmen, um die besten Produkte sowohl in der Lebens-und Invalidenversicherung Produktlinien bieten. Ein Versicherungsnehmer kann auf einige wichtige Produkt-Features zu verzichten, wenn es mit einer Kombination Produkt.

b) Eine Kombination Produkt ist möglicherweise nicht so flexibel wie separate Richtlinien, wenn die Police in Kraft ist. Ein Versicherungsnehmer mit separatem Leben und Behindertenpolitik könnten Änderungen an einer Politik, wie ergeben die Politik, ohne die Leistungen der anderen Politik zu machen. Dies kann nicht der Fall bei einer Kombination Produkt sein.

c) Da sie relativ neu auf dem Markt sind, ist die steuerliche Behandlung dieser Arten von Plänen noch im Prozess der Entwicklung. Besteuerung Abteilung kann mit dem Versicherer den Standpunkt, dass die Barwerte der eine Versicherung kann steuerfrei werden im Falle der Invalidität nicht einverstanden sind. Wie gut, könnte die Berechnung der bereinigten Kostenbasis der Versicherung durch die Besteuerung Abteilung Interpretation der Regeln beeinflusst werden und die Kombination von Leistungen im Rahmen einer Versicherungspolice konnte seine Steuerfreiheit beeinflussen.

Ich hoffe, diese Informationen helfen können. Wenn Sie Informationen benötigen, besuchen Sie bitte meine Homepage unter:
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